Что нужно учесть при оформлении займа (кредита) в МФО под залог квартиры?
Вопрос: Что нужно учесть при оформлении займа (кредита) в МФО под залог квартиры?
Ответ:
В первую очередь для того, чтобы обезопасить себя от неблагоприятных последствий, связанных с заключением Договора займа, необходимо очень внимательно изучить сам Договор займа, разобравшись в каждом положении Договора.
На какие моменты нужно обратить внимание при оформлении займа под залог квартиры?
1. Необходимо учесть размер эффективной ставки вознаграждения
Данная ставка устанавливает максимальный размер процента за пользование займом, который вправе получить МФО. Если эффективная ставка в договоре займа значительно превышает установленную ставку вознаграждения, то есть риск увеличения процентов. Необходимо требовать предоставления заемщику полной и достоверной информации о платежах их размерах, дате, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита, проекты графиков погашенияметодом дифференцированных платежей, методом аннуитетных платежей.
2. Риск побочных (дополнительных) расходов
Согласно Закона о микрофинансовых организациях, МФО может установить тарифы по предоставлению займа (комиссии и прочее), которые должен оплатить Заемщик, также договором займа может быть предусмотрена обязанность Заемщика застраховать закладываемую квартиру, при этом стоимость страховки будет платить Заемщик. Договором может быть предусмотрено требования МФО проводить оценку квартиры в определенные периоды, при этом стоимость оценки будет оплачивать Заемщик. Договором могут быть предусмотрены иные штрафы и неустойки (например, за сдачу квартиры в аренду без согласия МФО).
3. Риск увеличения долга в зависимости от курса валюты
Согласно ст.282 Гражданского кодекса РК в договоре займа может быть указано, что размер возвращаемой суммы может определяться в зависимости от курса доллара США. Соответственно, чем выше курс доллара, тем больше может быть платеж. Необходимо проверить на каких условиях будет возвращаться заем и будет ли он привязан к валюте.
4. Риск досрочного погашения всей суммы займа
Ст.321 Гражданского кодекса РК предусмотрено, что если квартира будет утрачена (сгорит или прочее), если на нее будет обращено взыскание другими кредиторами по другим займам Заемщика, невозвращения Вами займа, то МФО вправе потребовать досрочного возврата займа. Договором могут быть предусмотрены иные условия, при которых МФО может потребовать досрочного возврата займа (если курс доллара резко поднимется, рыночная стоимость квартиры упадет и т.д.)
5. Риск оплаты расходов на регистрацию залога квартиры и прочих расходов
Согласно ст.312 Гражданского кодекса РК залог квартиры подлежит регистрации. Соответственно стоимость подготовки и нотариального удостоверения договора залога, а также стоимость его регистрации (гос.пошлина) может быть возложена на заемщика.
6. Риск утраты квартиры в связи с невозвратом суммы займа
Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), то МФО вправе обратить взыскание (продать) квартиру с торгов во внесудебном порядке, либо путем обращения в суд.
О продаже квартиры с торгов во внесудебном порядке Заемщик должен быть уведомлен в соответствующий срок. Если в установленный законом срок, Заемщик не отреагирует на такое уведомление и не подаст письменный отказа от реализации квартиры, она может быть продана без какого-либо участия Заемщика.
7. Возможен арест всего имущества, зарегистрированного за заемщиком
Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), МФО обратится в суд за принудительным взысканием задолженности и арестует все зарегистрированное на заемщике имущество.
8. Риск лишится другого имущества, если стоимость квартиры меньше суммы займа
Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), то МФО вправе обратить взыскание (продать) не только заложенную квартиру, но и другое имущество, которое зарегистрировано на Заемщика, но только если стоимость квартиры на момент получения займа меньше суммы займа (ст.37 Закона РК "Об ипотеке недвижимого имущества", ст.319 Гражданского Кодекса). Перед получением займа нужно сделать оценку рыночной стоимости квартиры. Некоторые граждане оберегают себя от риска взыскания на другое имущество путем переоформления своего другого имущества на других лиц. Это следует делать только в том случае, если Вы уверены в порядочности и честности такого лица. Таким образом один из способов защиты другого имущества - это переоформить свое другое имущество на другое лицо, у которого нет обязательств ни перед кем, и которое Вас не обманет и переоформит имущество на Вас обратно после возврата займа.
Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Физическое лицо вправе подать исковое заявление в суд с требованием о взыскании неустойки, при этом размер требования зависит от установленного сторонами или законом процента к сумме неисполненного обязательства.
Согласно ст. 293 Гражданского кодекса РК (далее - Кодекс), неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ст. 298 Кодекса предусмотрены основания для взыскания неустойки, а именно то, что неустойка взыскивается за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства при наличии условий привлечения должника к ответственности за нарушение обязательства (ст.359 настоящего Кодекса).
В соответствии со ст. 359 Кодекса, должник отвечает за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства при наличии вины, если иное не предусмотрено законодательством или договором. Должник признается невиновным, если докажет, что он принял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность соглашения о неустойке (ст. 294 Кодекса).
-
Раздел: Договоры Купля-продажа и поставка
Ответ:
Данный вопрос регулируется нормами Гражданского Кодекса Республики Казахстан. -
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Кодексу Республики Казахстан. -
Раздел: Купля-продажа и поставка Договоры
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Кодексу Республики Казахстан. -
Ответ:
Данный вопрос регулируется нормами Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 декабря 2013 года № 292 «О введении ограничений на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями». -
Раздел: Иные гражданские сделки Договоры
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Законодательству Республики Казахстан. -
Раздел: Договоры
Ответ:
Данный вопрос регулируется Трудовым Кодексом Республики Казахстан (далее - ТК РК).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Данные правовые отношения регулируются Гражданским кодексом Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года № 409-I (далее по тексту – ГК РК).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Правовые отношения по данному вопросу регулируются Гражданским Кодексом Республики Казахстан (далее – Кодекс), в частности статьями 387, 395, главой 4, Законом Республики Казахстан от 7 января 2003 года № 370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» (далее – Закон).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Данные правовые отношения регулируются Гражданским кодексом Республики Казахстан (Общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 года (далее по тексту – ГК РК).