Ломбарды начинают работать по- новому

Появилось регулирование со стороны уполномоченного органа

В июле 2019 года был принят Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», согласно которому деятельность ломбардов стала подпадать под контроль и регулирование Национального банка РК.

Изменился порядок регистрации

До 1 июля 2020 года все действующие ломбарды должны будут пройти учетную перерегистрацию в создаваемом Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Те ломбарды, которые с 1 января 2020 будут регистрироваться впервые, должны будут сразу же пройти учетную регистрацию в Агентстве.

Деятельность, осуществляемая ломбардом без прохождения учетной регистрации, будет являться незаконной.

Установлен минимальный размер уставного и собственного капитала

Ранее размер уставного капитала был определен только для ТОО, страховых и финансовых компаний.

Теперь это коснулось и ломбардов. В законодательство внесли поправки, согласно которым уставной и собственный капитал ломбарда должны составлять не менее 50 млн тенге для городов республиканского значения (Алматы, Нур-Султана, Шымкента) и областных центров.

Для остальных регионов, районных центров — не менее 25 млн тенге.

При этом предполагается переходный период. Если нынешний размер уставного и собственного капитала ниже указанной суммы, то течение двух лет есть возможность их повысить. Ломбарды Алматы, Нур-Султана и Шымкента должны будут каждые полгода повышать уставной и собственный капитал на 10 млн тенге. Те ломбарды, которые работают в районных центрах, должны будут увеличивать капитал каждые полгода на 5 млн тенге.

Получается, что с 2022 года все действующие ломбарды должны будут установить свой уставной и собственный капитал в размере, определенном законодательством.

Те ломбарды, которые открываются впервые, обязаны сразу обеспечить указанные показатели.

Снижение предельной годовой эффективной ставки вознаграждения

Ранее, когда деятельность ломбардов не регулировалась законодательством о микрофинансовых организациях, ломбарды были вправе самостоятельно устанавливать ставки вознаграждения, вплоть до 100% годовых.
Теперь, когда на деятельность по выдаче краткосрочных займов распространяются требования НБ РК, максимальная предельная ставка не может превышать 56% годовых

Введение финансового коэффициента по левериджу

Коэффициент левериджа – это соотношение заемного капитала к собственному капиталу ломбарда. Он не должен превышать 10. Коэффициент рассчитывается как отношение суммы совокупных обязательств ломбарда, к его собственному капиталу.

Установленные требования к документообороту

Помимо прочего у ломбарда появилась обязанность оформлять 5 документов при выдаче займа под залог:

Договор о предоставлении микрокредита

График погашения

Договор залога вещей в ломбарде

Сохранная квитанция

Залоговый билет

Все документы обязательны к заполнению, а условия к их содержанию установлены требованиями Национального банка РК

Увеличение количества отчетов

Если ранее ломбарды сдавали стандартную налоговую отчетность, отчет в органы статистики и органы занятости, как и стандартная компания, то с введением изменений ломбарды должны будут сотрудничать с Государственным кредитным бюро (ГКБ) и предоставлять в ГКБ информацию о заемщиках, выданных им кредитах, выкупе залогового имущества и иных вопросах. Эти данные необходимы для выявления статистики долговой нагрузки населения. Банки, имея доступ к этой информации, смогут эффективнее оценивать кредитные риски при выдаче кредита. 

Более того, взаимодействие с ГКБ платно и ломбардам придется заплатить определенную комиссию.

Установление прямых обязанностей ломбарда

Согласно Правилам организации деятельности ломбардов, определено, что ломбард:

осуществляет деятельность, предусмотренную законодательством о микрофинансовых организациях;

заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета и получения согласия заемщика на:

предоставление информации о нем в кредитное бюро и в органы внутренних дел;

выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;

создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним посторонних лиц;

хранит предмет залога не менее 30 (тридцати) календарных дней после дня истечения срока погашения микрокредита;

хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;

немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога;

немедленно возвращает предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.

Установление перечня вещей, которые запрещается принимать в залог

В целях исключения приема в залог криминализированных предметов и предметов, не имеющих ценности, либо принадлежащих третьим лицам, отныне ломбардам запрещается принимать в залог:

недвижимое имущество;
вещи, изъятые из оборота и ограниченные в обороте;
арестованное имущество;
имущество, обремененное правами третьих лиц;
имущество, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
скоропортящееся сырье, продукты питания;
одежду, обувь, белье, постельные принадлежности, кухонную и столовую утварь, находившиеся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовые сервизы, предметы, сделанные из драгоценных металлов, а также имеющие художественную ценность;
детские принадлежности;
транспортные средства, предназначенные для передвижения инвалидов, технические вспомогательные средства и специальные средства передвижения инвалидов;
международные и государственные призы, государственные ордены, медали и нагрудные знаки к почетным званиям РК;
цельные и комплектные ювелирные изделия, содержащие драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.

Установление требований к хранению заложенных предметов

В первую очередь ломбард обязан выписывать сохранную квитанцию с подробным описанием вещи, принимаемой в залог и условий ее хранения.

Более того, ломбард вправе реализовать невостребованную и невыкупленную вещь не ранее 3-х месяцев с даты просрочки платежа. До этих пор ломбард не вправе реализовать предмет залога либо ухудшить его состояние.

Установление требований к безопасности ломбарда

Согласно правилам безопасности, помещение ломбарда должно состоять из операционной кассы, места для хранения вещей (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью) и зоны обслуживания клиентов.

Помещение ломбарда оснащается системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 (тридцати) суток и охранной сигнализацией, и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации. В случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.

Мониторинг криминализированных предметов

Органы внутренних дел будут уведомлять ломбарды о похищенных предметах, способных выступать в качестве залога, с предоставлением соответствующего описания и ориентировки.

В случае, если ломбард обнаружит такое имущество у потенциального заемщика, он обязуется незамедлительно уведомить об этом полицию.