Ломбарды начинают работать по- новому

Ломбарды начинают работать по- новому

Содержание:

Для многих предпринимателей 1 января 2020 года стало радостным днем: чего только стоят налоговая амнистия и упрощение процедуры госзакупок. 

Но вести бизнес стало легче не всем. Для владельцев и работников ломбардов год начался с тревожных новостей- этот вид деятельности теперь относится к микрофинансовой, а, следовательно, регулируется соответствующим законодательством и контролируется Национальным банком РК. 

Мы собрали весь перечень изменений в удобной форме, чтобы помочь Вам разобраться в нововведениях быстро и спокойно. 

Как будут работать ломбарды с 1 января 2020 года

Изменение

Разъяснение

Появилось регулирование со стороны уполномоченного органа

В июле 2019 года был принят Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», согласно которому деятельность ломбардов стала подпадать под контроль и регулирование Национального банка РК.

Изменился порядок регистрации

До 1 июля 2020 года все действующие ломбарды должны будут пройти учетную перерегистрацию в создаваемом Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Те ломбарды, которые с 1 января 2020 будут регистрироваться впервые, должны будут сразу же пройти учетную регистрацию в Агентстве.

Деятельность, осуществляемая ломбардом без прохождения учетной регистрации, будет являться незаконной.

Установлен минимальный размер уставного и собственного капитала

Ранее размер уставного капитала был определен только для ТОО, страховых и финансовых компаний.

Теперь это коснулось и ломбардов. В законодательство внесли поправки, согласно которым уставной и собственный капитал ломбарда должны составлять не менее 50 млн тенге для городов республиканского значения (Алматы, Нур-Султана, Шымкента) и областных центров.

Для остальных регионов, районных центров — не менее 25 млн тенге.

При этом предполагается переходный период. Если нынешний размер уставного и собственного капитала ниже указанной суммы, то течение двух лет есть возможность их повысить. Ломбарды Алматы, Нур-Султана и Шымкента должны будут каждые полгода повышать уставной и собственный капитал на 10 млн тенге. Те ломбарды, которые работают в районных центрах, должны будут увеличивать капитал каждые полгода на 5 млн тенге.

Получается, что с 2022 года все действующие ломбарды должны будут установить свой уставной и собственный капитал в размере, определенном законодательством.

Те ломбарды, которые открываются впервые, обязаны сразу обеспечить указанные показатели.

Снижение предельной годовой эффективной ставки вознаграждения

Ранее, когда деятельность ломбардов не регулировалась законодательством о микрофинансовых организациях, ломбарды были вправе самостоятельно устанавливать ставки вознаграждения, вплоть до 100% годовых.
Теперь, когда на деятельность по выдаче краткосрочных займов распространяются требования НБ РК, максимальная предельная ставка не может превышать 56% годовых

Введение финансового коэффициента по левериджу

Коэффициент левериджа – это соотношение заемного капитала к собственному капиталу ломбарда. Он не должен превышать 10. Коэффициент рассчитывается как отношение суммы совокупных обязательств ломбарда, к его собственному капиталу.

Установленные требования к документообороту

Помимо прочего у ломбарда появилась обязанность оформлять 5 документов при выдаче займа под залог:

Договор о предоставлении микрокредита

График погашения

Договор залога вещей в ломбарде

Сохранная квитанция

Залоговый билет

Все документы обязательны к заполнению, а условия к их содержанию установлены требованиями Национального банка РК

Увеличение количества отчетов

Если ранее ломбарды сдавали стандартную налоговую отчетность, отчет в органы статистики и органы занятости, как и стандартная компания, то с введением изменений ломбарды должны будут сотрудничать с Государственным кредитным бюро (ГКБ) и предоставлять в ГКБ информацию о заемщиках, выданных им кредитах, выкупе залогового имущества и иных вопросах. Эти данные необходимы для выявления статистики долговой нагрузки населения. Банки, имея доступ к этой информации, смогут эффективнее оценивать кредитные риски при выдаче кредита. 

Более того, взаимодействие с ГКБ платно и ломбардам придется заплатить определенную комиссию.

Установление прямых обязанностей ломбарда

Согласно Правилам организации деятельности ломбардов, определено, что ломбард:

осуществляет деятельность, предусмотренную законодательством о микрофинансовых организациях;

заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета и получения согласия заемщика на:

предоставление информации о нем в кредитное бюро и в органы внутренних дел;

выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;

создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним посторонних лиц;

хранит предмет залога не менее 30 (тридцати) календарных дней после дня истечения срока погашения микрокредита;

хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;

немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения предмета залога;

немедленно возвращает предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения заемщиком своих обязательств перед ломбардом.

Установление перечня вещей, которые запрещается принимать в залог

В целях исключения приема в залог криминализированных предметов и предметов, не имеющих ценности, либо принадлежащих третьим лицам, отныне ломбардам запрещается принимать в залог:

недвижимое имущество;
вещи, изъятые из оборота и ограниченные в обороте;
арестованное имущество;
имущество, обремененное правами третьих лиц;
имущество, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
скоропортящееся сырье, продукты питания;
одежду, обувь, белье, постельные принадлежности, кухонную и столовую утварь, находившиеся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовые сервизы, предметы, сделанные из драгоценных металлов, а также имеющие художественную ценность;
детские принадлежности;
транспортные средства, предназначенные для передвижения инвалидов, технические вспомогательные средства и специальные средства передвижения инвалидов;
международные и государственные призы, государственные ордены, медали и нагрудные знаки к почетным званиям РК;
цельные и комплектные ювелирные изделия, содержащие драгоценные металлы и драгоценные камни, как лом ювелирных изделий.

Установление требований к хранению заложенных предметов

В первую очередь ломбард обязан выписывать сохранную квитанцию с подробным описанием вещи, принимаемой в залог и условий ее хранения.

Более того, ломбард вправе реализовать невостребованную и невыкупленную вещь не ранее 3-х месяцев с даты просрочки платежа. До этих пор ломбард не вправе реализовать предмет залога либо ухудшить его состояние.

Установление требований к безопасности ломбарда

Согласно правилам безопасности, помещение ломбарда должно состоять из операционной кассы, места для хранения вещей (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью) и зоны обслуживания клиентов.

Помещение ломбарда оснащается системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 (тридцати) суток и охранной сигнализацией, и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации. В случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.

Мониторинг криминализированных предметов

Органы внутренних дел будут уведомлять ломбарды о похищенных предметах, способных выступать в качестве залога, с предоставлением соответствующего описания и ориентировки.

В случае, если ломбард обнаружит такое имущество у потенциального заемщика, он обязуется незамедлительно уведомить об этом полицию.

 

Если у Вас остались вопросы, Вы всегда можете задать вопрос нашим юристам, нажав соответствующую кнопку.






 

 

Вам также может быть интересно:
  • с 1 января 2020 года вступили в силу новые Правила организации деятельности ломбардов. Отныне выдача займов под залог ценных вещей регулируется законодательством о микрофинансовой деятельности, а ломбарды подотчетны Национальному банку РК. Что из этого вытекает, как теперь оформлять выдачу займов и прием ценностей в залог, какие обязательства появились у ломбардов и как привести деятельность в соответствие- читайте в статье.

  • 25.10.2016 16:31
    15521
    Раздел:  Займы

    Получение займа может вызвать определенные налоговые обязательства у лица, получившего заем. В данной статье мы предлагаем вам ознакомиться с налоговыми последствиями заключения договора займа между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

  • 25.10.2016 16:29
    8066
    Раздел:  Займы

    Заключение договоров займа между индивидуальным предпринимателем и юридическим лицом имеет ряд особенностей, в данной статье мы предлагаем Вам ознакомиться с ними. При заключении договора займа необходимо учесть следующие моменты:

  • 25.10.2016 11:13
    12757
    Раздел:  Займы

    Заём - весьма распространенное явление в экономической жизни предпринимателей Республики Казахстан. Заемные средства используют как аффилированные лица, которые таким образом могут оказывать друг другу материальную поддержку, в случае необходимости, так и независимые предприниматели. При заключении договоров займа у предпринимателей возникает множество вопросов, связанных с правовыми основаниями заключения подобного договора, вопросами налогообложения и т.п. В нашей серии статей мы предлагаем Вам рассмотреть самые распространенные из них.

  • 13.11.2015 17:39
    6664

    Должник, уже после заключения договора займа может доказывать, что деньги займодатель ему не передавал, т.е. оспорить договор займа. При этом, он может оспорить, как в целом договор, так и в части. Иными словами, он может доказывать, что он вообще не получал денег или получил их часть (только определенную сумму). Такое право ему предоставлено законом (ст. 724 ГК РК).

  • 13.11.2015 17:38
    11707

    Правильное оформление возврата долга также важно, как и правильное оформление получения денег должником. Как заемщик, так и заимодатель может быть недобросовестным и требовать уже уплаченный долг.

  • 16.10.2015 09:59
    9548

    Нередко встречаются ситуации, когда казахстанские компании (резиденты РК) привлекают денежные средства в займ у иностранных компаний, иностранных граждан, т.е. нерезидентов и наоборот. Привлечение в займ денежных средств в таких случаях является обычной гражданско-правовой сделкой (договором займа), но с иностранным участием и рассматривается такой займ как валютная операция, а договор займа – валютным договором. Оформляется он также как любой договор займа с соблюдением общих требований к форме, условиям. Но есть некоторые формальности, установленные валютным законодательством, которые обязательно нужно соблюдать. Рассмотрим какие же правила нужно соблюдать при заключении договора займа с нерезидентом РК.

  • 16.10.2015 09:56
    7570

    Практика выработала различные способы привлечения денежных средств в компанию: от учредителя (участника), от других сторонних физических и юридических лиц. На практике наиболее предпочтительным стал заем. При этом, как правило, используется конструкция соглашения о безвозмездной финансовой помощи, поскольку чаще всего заем привлекается с целью пополнения оборотных средств, оплаты по сделке, погашения задолженности и т.п. Однако, неважно как называется договор, если в нем речь идет о получении определенной суммы денег на определенный срок, с условием возврата, то однозначно такое взаимоотношение есть заем.

  • 16.10.2015 09:49
    18815

    Помимо займа от физических лиц юридические лица часто привлекают денежные средства в компанию посредством получения займа у других юридических лиц. Об особенностях данного займа пойдет речь в статье.

  • 26.08.2015 12:18
    14575

    Вы приняли решение простить своему должнику его долг по займу перед вами. Как поступить в такой ситуации? Нужно ли согласие должника? Давайте рассмотрим основные положения, которые необходимо знать, чтобы использовать  прощение долга для прекращения займа.