В договоре займа необязательно включать условие об обеспечении, но желательно, поскольку всегда есть риск, что должник в момент получения займа имел надежное финансовое состояние, а когда наступил срок его возврата, вас ставят перед фактом, что у должника не просто нет денег, но и не на что обращать взыскание, у него много кредиторов и ко всему маленький размер заработной платы.
Чаще всего возврат займа обеспечивается залогом, неустойкой, гарантией или поручительством третьего лица.
Неустойка может быть предусмотрена как штраф (твердая денежная сумма) или начисление процентов (пени) от невыплаченной суммы долга за каждый день просрочки возврата долга, что побуждает должника своевременно погасить долг, поскольку, чем больше времени просрочил времени, тем больше размер выплачиваемой неустойки. Соглашение о неустойке обычно включают в текст самого договора займа.
По договору должник может какое-либо имущество предоставить в залог, что означает невозможность без согласия займодателя распорядиться этим имуществом (продать, подарить, заложить другому кредитору) до полного возврата долга. В случае нарушения должником обязательства по возврату долга, займодатель (преимущественно перед другими кредиторами должника) вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования.
Залог более надежный способ обеспечения возврата займа.
Для возникновения залога, как правило, заключается отдельный договор. Если в залог предоставляется недвижимое имущество, то право залога у кредитора возникает с момента регистрации в органах юстиции. Стороны могут также зарегистрировать договор залога движимого имущества.
По своему займу заемщик может привлечь третьих лиц в качестве гарантов или поручителей.
В случае нарушения должником обязательства по займу при предоставлении гарантии третье лицо как гарант отвечает перед кредитором солидарно с должником за полное или частичное неисполнение обязательств должника. Солидарно означает, что займодатель вправе сам выбрать, к кому предъявлять требование о выплате долга и в какой части долга: к должнику или гаранту, либо к ним обоим.
Поручитель отвечает перед кредитором субсидиарно (дополнительно) с должником. Субсидиарно означает, что поручитель будет погашать долг, только если у займодателя не получилось взыскать долг с должника. Иными словами займодателю нужно обязательно соблюдать порядок предъявления требований: сначала предъявить требование к должнику и только в случае невыплаты долга должником или выплаты неполной суммы можно требовать долг (невыплаченную сумму долга) у поручителя.
Уважаемые пользователи! Информация в статье соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.
Читайте также в данной серии статей:
- Как правильно оформить возврат денег по договору займа
- Согласие супруга при заключении договора займа денег
- Что нужно знать о прекращении обязательств по займу зачетом встречных обязательств
- Отступное по займу
- Хотите «закрыть» долг переводом долга?
- Можно ли рассчитаться с займодателем путем уступки права требования (цессией)
- Допускается ли новация валютного долга по договору займа
- Увеличение уставного капитала или безвозмездный займ: как проще привлечь финансовую помощь
- Как оформить юридическому лицу получаемую от учредителя финансовую помощь
- Оформить договор займа письменно или оформить его нотариально: есть ли существенная разница
- Дополнительный вклад (взнос) в имущество как способ привлечения финансовой помощи
- Решили простить долг по договору займа
-
с 1 января 2020 года вступили в силу новые Правила организации деятельности ломбардов. Отныне выдача займов под залог ценных вещей регулируется законодательством о микрофинансовой деятельности, а ломбарды подотчетны Национальному банку РК. Что из этого вытекает, как теперь оформлять выдачу займов и прием ценностей в залог, какие обязательства появились у ломбардов и как привести деятельность в соответствие- читайте в статье.
-
Получение займа может вызвать определенные налоговые обязательства у лица, получившего заем. В данной статье мы предлагаем вам ознакомиться с налоговыми последствиями заключения договора займа между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем.
-
Заключение договоров займа между индивидуальным предпринимателем и юридическим лицом имеет ряд особенностей, в данной статье мы предлагаем Вам ознакомиться с ними. При заключении договора займа необходимо учесть следующие моменты:
-
Заём - весьма распространенное явление в экономической жизни предпринимателей Республики Казахстан. Заемные средства используют как аффилированные лица, которые таким образом могут оказывать друг другу материальную поддержку, в случае необходимости, так и независимые предприниматели. При заключении договоров займа у предпринимателей возникает множество вопросов, связанных с правовыми основаниями заключения подобного договора, вопросами налогообложения и т.п. В нашей серии статей мы предлагаем Вам рассмотреть самые распространенные из них.
-
Должник, уже после заключения договора займа может доказывать, что деньги займодатель ему не передавал, т.е. оспорить договор займа. При этом, он может оспорить, как в целом договор, так и в части. Иными словами, он может доказывать, что он вообще не получал денег или получил их часть (только определенную сумму). Такое право ему предоставлено законом (ст. 724 ГК РК).
-
Правильное оформление возврата долга также важно, как и правильное оформление получения денег должником. Как заемщик, так и заимодатель может быть недобросовестным и требовать уже уплаченный долг.
-
Нередко встречаются ситуации, когда казахстанские компании (резиденты РК) привлекают денежные средства в займ у иностранных компаний, иностранных граждан, т.е. нерезидентов и наоборот. Привлечение в займ денежных средств в таких случаях является обычной гражданско-правовой сделкой (договором займа), но с иностранным участием и рассматривается такой займ как валютная операция, а договор займа – валютным договором. Оформляется он также как любой договор займа с соблюдением общих требований к форме, условиям. Но есть некоторые формальности, установленные валютным законодательством, которые обязательно нужно соблюдать. Рассмотрим какие же правила нужно соблюдать при заключении договора займа с нерезидентом РК.
-
Практика выработала различные способы привлечения денежных средств в компанию: от учредителя (участника), от других сторонних физических и юридических лиц. На практике наиболее предпочтительным стал заем. При этом, как правило, используется конструкция соглашения о безвозмездной финансовой помощи, поскольку чаще всего заем привлекается с целью пополнения оборотных средств, оплаты по сделке, погашения задолженности и т.п. Однако, неважно как называется договор, если в нем речь идет о получении определенной суммы денег на определенный срок, с условием возврата, то однозначно такое взаимоотношение есть заем.
-
Помимо займа от физических лиц юридические лица часто привлекают денежные средства в компанию посредством получения займа у других юридических лиц. Об особенностях данного займа пойдет речь в статье.
-
Вы приняли решение простить своему должнику его долг по займу перед вами. Как поступить в такой ситуации? Нужно ли согласие должника? Давайте рассмотрим основные положения, которые необходимо знать, чтобы использовать прощение долга для прекращения займа.