Какова пошаговая процедура открытия Ломбарда?
Категории вопросов:

Какова пошаговая процедура открытия Ломбарда?

Автор:
Слабко Александра
05.03.2019 06:51
5695

Вопрос:

Какова пошаговая процедура открытия Ломбарда?

Ответ:

После того, как утратили силу закон РК о ломбардах, основным документом, регламентирующим ломбардную деятельность, остались положения Гражданского Кодекса Республики Казахстан и Правилами осуществления торговой деятельности ломбардов.

Ломбарды подразделяются на следующие виды: 

1. Ювелирный ломбард

2. Ювелирный ломбард с оценкой бриллиантов

3. Автомобильный ломбард

4. Меховой ломбард

5. Часовой ломбард

6. Мобильный ломбард

7. Антикварный ломбард

8. Ломбард оргтехники

В ГК РК определены права собственности и теории гражданского права института вещных прав, к которому и относится право залога. 

В соответствии с  п. 1 ст. 299 ГК РК залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными ГК РК. Инициатива в установлении залогового правоотношения принадлежит двум субъектам - кредитору, владеющему собственностью, заинтересованному в ее сохранении и приумножении, и должнику, который желает использовать чужие блага и должен вернуть их в установленный срок. Кредитор именуется залогодержателем, должник или залоговый поручитель - залогодателем. Каждый субъект обладает определенным комплексом прав и обязанностей, а значит, наделен возможностью осуществлять различные действия. 

Процедура регистрации Ломбарда.

В соответствии с Законом о регистрации,  ломбарды регистрируются как Товарищества с ограниченной ответственностью (юридические лица). Для государственной регистрации юридического лица в регистрирующий орган подается заявление по форме, установленной Министерство Юстиции Республики Казахстан, и прилагаются учредительные документы, составленные на казахском и русском языках. Одновременно в регистрирующий орган представляются квитанция или иной документ, подтверждающие уплату в бюджет регистрационного сбора за государственную регистрацию юридического лица.

Единственное, при регистрации обязали упоминать в названии слово «ломбард», однако законодательством не предусмотрено требование  указывать слово «ломбард» в названии регистрируемой компании-ломбарда.

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через  портал  «электронного правительства».  Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан»). 

Процедура регистрации состоит из следующих и занимает около трех рабочих дней:

  • заполняем заявку на получение на сайте www.pki.gov.kz;
  • в течение 30 дней (в случае не обращения, заявка аннулируется)  с полученным бланком заявления идем в ЦОН, получаем ЭЦП ;
  • на сайте www.egov.kz регистрируем ТОО, платим госпошлину, получаем «Справку о регистрации ТОО»;
  • с этой справкой делаем печать (ломбарду необходимо как минимум 2 штуки);
  • пишем Устав (можно использовать «Типовой устав РК»);
  • издаем Приказ и Решение (можно использовать типовые);
  • регистрируем ТОО в ЦОНе.

Вопрос страхования – неоднозначный, т.к. в законодательстве имеются две разные по обязательственной силе статьи. Но на практике статистика говорит о том, что каждый ломбард рано или поздно сталкивается с правоохранительными органами, в лучшем случае это будет «выемка» залогового имущества.

Сама процедура заключения договора страхования состоит из трех этапов.

1. Письмо в страховую компанию с просьбой о заключении договора.

2. Анкета-заявление на страхование имущества.

3. Договор страхования, который должен предусматривать случаи воздействия стихий (огонь, вода, землетрясение и т.п.) и случаи, которые описаны в Уголовном Кодексе РК (грабеж, кража, мошенничество и т.п.).

Важно заметить, что лицензию для ведения ломбардного бизнеса получать не нужно. Осуществление ломбардом своей деятельности без направления соответствующего уведомления не допускается. Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном «Законом о разрешениях».

И так, деятельность ломбардов регулируется ГК РК (часть 1 статьи 328). В Казахстане ломбардными операциями может заниматься только юридическое лицо, исключительным видом деятельности которого являются предоставление гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, а также инвестиционная деятельность. 

Самым главным в данной деятельности является соблюдение всех требований законодательных норм. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с ломбардной деятельностью. При этом в Уставе основными направлениями своей деятельности предприниматель должен будет указать:

  • предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества:
  • учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Также, ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

Немало важным требованием является то, что ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций (далее по тексту - Правила), которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

  • предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
  • предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
  • ставки и тарифы за проведение операций;
  • права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
  • порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
  • иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда. У многих ломбардов Правила размещены на интернет-сайтах в открытом доступе без каких-либо ограничений.

Кроме того ломбард должен разработать правила внутреннего контроля включающие в себя предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и нести ответственность за соблюдение таких правил и их реализацию, которые должны определять:

  • структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
  • функции и полномочия службы внутреннего ¬аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
  • права и обязанности руководителей структурных подразделений;
  • полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет. 

После прохождения всех формальных процедур появится следующий набор документов:

1. Договор аренды помещения;

2. Устав ТОО;

3. Приказ ТОО;

4. Решение ТОО;

5. Правила проведения ломбардных операций;

6. Договор страхования.

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.

Вам также может быть интересно: