Нужно ли получать лицензию на осуществление банковской и финансовой деятельности, если организация предоставляет юридическим лицам финансовую помощь?
Вопрос:
Нужно ли получать лицензию на осуществление банковской и финансовой деятельности, если организация предоставляет юридическим лицам финансовую помощь?
Ответ:
Изучение действующего законодательства и юридической литературы касательно Вашего вопроса приводит к двоякому толкованию норм, содержащихся в соответствующих нормативных правовых актах и основано на нижеследующем:
В законодательстве РК понятие «финансовая помощь» отсутствует.
Гражданский кодекс РК (особенная часть) включает главу 36 «Заем» и определяет предоставление определенной суммы денег одним лицом (Займодателем) другому лицу (Заемщику) на возвратной основе как отношения, основанные на договорах займа (статья 715).
Согласно подпункта 4 статьи 27 Предпринимательского кодекса РК, субъекты предпринимательства обязаны получать разрешения либо направлять уведомления для начала осуществления деятельности или действия (операции) в соответствии с Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».
В Приложении 1 к Закону РК «О разрешениях и уведомлениях» (далее – Закон) применительно к заемным операциям предусмотрено лицензирование банковских заемных операций: предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности (подпункт 8) пункта 53 Приложения 1).
Без наличия лицензии допускается осуществление деятельности в финансовой сфере и деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов, осуществляемой кредитными товариществами, центральным депозитарием, регистратором, кредитным бюро с государственным участием, обществами взаимного страхования, оператором платежного шлюза «электронного правительства», Единым накопительным пенсионным фондом, Национальным оператором почты в пределах полномочий, установленных законами Республики Казахстан (подпункт 4) пункта 2 статьи 28 Закона).
В этой связи полагаю возможным признать, что данная норма обязывает иметь лицензию конкретных участников финансового рынка и не относится к прочим юридическим лицам (не финансовым организациям).
В то же время законодательством устанавливается запрет на неуполномоченную деятельность на финансовом рынке (статья 4 Закона РК "О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций"), на выполнение банковских операций в качестве основной или дополнительной деятельности без соответствующей лицензии (подпункт 1) пункта 1 статьи 6 Закона РК «О банках и банковской деятельности).
Поэтому и в юридической литературе нет единого мнения о законности деятельности юридического лица по предоставлению займа другим юридическим лицам без лицензии на постоянной основе.
При этом, пунктами 1, 4 статьи 58 Закона РК «О правовых актах» предусмотрено, что в случаях обнаружения неясностей и различного понимания нормативных правовых актов, противоречий в практике их применения может быть дано официальное разъяснение норм, содержащихся в нормативном правовом акте. Официальное разъяснение норм, содержащихся в нормативных правовых актах, осуществляется по инициативе уполномоченных органов либо физических и юридических лиц в порядке, определенном Законом РК "О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц".
На основании вышеизложенного, в целях уяснения, уточнения содержания норм права предлагаю Вам обратиться в Национальный Банк РК как уполномоченный орган в сфере регулирования финансового рынка с запросом дать официальное разъяснение норм, содержащих запрет на неуполномоченную деятельность на финансовом рынке, на выполнение банковских операций в качестве дополнительной деятельности без лицензии.
Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Физическое лицо вправе подать исковое заявление в суд с требованием о взыскании неустойки, при этом размер требования зависит от установленного сторонами или законом процента к сумме неисполненного обязательства.
Согласно ст. 293 Гражданского кодекса РК (далее - Кодекс), неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ст. 298 Кодекса предусмотрены основания для взыскания неустойки, а именно то, что неустойка взыскивается за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства при наличии условий привлечения должника к ответственности за нарушение обязательства (ст.359 настоящего Кодекса).
В соответствии со ст. 359 Кодекса, должник отвечает за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательства при наличии вины, если иное не предусмотрено законодательством или договором. Должник признается невиновным, если докажет, что он принял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения обязательства.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность соглашения о неустойке (ст. 294 Кодекса).
-
Раздел: Договоры Купля-продажа и поставка
Ответ:
Данный вопрос регулируется нормами Гражданского Кодекса Республики Казахстан. -
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Кодексу Республики Казахстан. -
Раздел: Купля-продажа и поставка Договоры
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Кодексу Республики Казахстан. -
Ответ:
Данный вопрос регулируется нормами Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 декабря 2013 года № 292 «О введении ограничений на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями». -
Раздел: Иные гражданские сделки Договоры
Ответ:
Данный вопрос решается согласно Гражданскому Законодательству Республики Казахстан. -
Раздел: Договоры
Ответ:
Данный вопрос регулируется Трудовым Кодексом Республики Казахстан (далее - ТК РК).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Данные правовые отношения регулируются Гражданским кодексом Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года № 409-I (далее по тексту – ГК РК).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Правовые отношения по данному вопросу регулируются Гражданским Кодексом Республики Казахстан (далее – Кодекс), в частности статьями 387, 395, главой 4, Законом Республики Казахстан от 7 января 2003 года № 370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» (далее – Закон).
-
Раздел: Договоры
Ответ:
Данные правовые отношения регулируются Гражданским кодексом Республики Казахстан (Общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 года (далее по тексту – ГК РК).