Сколько составляет максимальное вознаграждение по микрокредиту выданному физическому лицу до 45 дней и неустойка по такому же микрокредиту, согласно законодательству РК?
Категории вопросов:

Сколько составляет максимальное вознаграждение по микрокредиту выданному физическому лицу до 45 дней и неустойка по такому же микрокредиту, согласно законодательству РК?

Автор:
Каримов Ерден
26.05.2022 10:09
1244
Раздел:  Все ответы

Вопрос:

Сколько составляет максимальное вознаграждение по микрокредиту выданному физическому лицу до 45 дней и неустойка по такому же микрокредиту, согласно законодательству РК?

Ответ:

Максимальная ставка вознаграждения по микро-займам установлена в Постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения», согласно п.1 данного Постановления установлено:  

  • Утвердить предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения: 

по банковским займам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, - 56 (пятьдесят шесть) процентов по беззалоговым банковским займам; 40 (сорок) процентов по банковским займам, обеспеченным залогом; 25 (двадцать пять) процентов по ипотечным жилищным займам; 

по микрокредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, - 56 (пятьдесят шесть) процентов. 

На дату заключения договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита, изменения ставки вознаграждения по банковскому займу, микрокредиту и (или) изменения или введения новых комиссий и иных платежей в связи с выдачей и обслуживанием банковского займа годовая эффективная ставка вознаграждения не может превышать предельный размер, утвержденный настоящим пунктом. 

Вопрос начисления пени и неустойки раскрывается в Гражданском кодексе РК, так согласно ст. 725-1 Особенности договора займа, заключаемого с заемщиком - физическим лицом 

1. Договор займа, заключаемый с заемщиком - физическим лицом, имеет следующие особенности: 

1) предметом договора займа являются деньги или вещи, определенные родовыми признаками, в том числе предоставленные с отсрочкой и рассрочкой платежа; 

2) по договору займа в качестве заемщика выступает физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем; 

3) заем выдается в национальной валюте Республики Казахстан; 

4) договор займа в обязательном порядке должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения, рассчитанную в соответствии с правилами, предусмотренными пунктом 3 настоящей статьи; 

5) годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не может превышать ста процентов, в том числе в случае изменения срока возврата займа; 

6) размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа не может превышать 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа в год; 

7) все платежи заемщика по договору займа, включая сумму вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, за исключением предмета займа, в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора займа; 

8) индексация обязательства и платежей по договору займа с привязкой к любому валютному эквиваленту не допускается; 

9) условия договора займа о размерах вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей не могут быть изменены в сторону их увеличения. 

2. Договор займа, заключаемый с заемщиком - физическим лицом, не соответствующий требованиям пункта 1 настоящей статьи, является ничтожным. 

3. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций. 

4. К договору займа, заключаемому с заемщиком - физическим лицом, применяются правила, касающиеся договора займа, с особенностями, предусмотренными настоящей статьей. 

5. Требования настоящей статьи не распространяются на договоры займа, заимодателями по которым выступают лица, указанные в пункте 2 статьи 718 настоящего Кодекса. 

Зачастую, данные МФО повсеместно нарушают законодательство о займах и к оплате выставляют необоснованно начисленные проценты. В случае несогласия заемщика с требуемым долгом, данные организации посредством нотариальной надписи с помощью ЧСИ накладывают обременения на расчетные счета заемщиков и устанавливают запреты на выезд из РК. Однако начисленные проценты и неустойка, превышающая предельные ставки вознаграждения и пени, установленные в указанных выше нормах, являются незаконными и подлежат оспариванию в суде. Повсеместно заемщики, выплачивают незаконно начисленные вознаграждения в силу незнания закона. Выходом в данной ситуации является своевременное реагирование и направление возражений на исполнительные надписи, для недопущения ареста расчетных счетов. Далее в течение последующих трех лет, МФО организация, для недопущения пропуска исковой давности обратится в суд для взыскания задолженности, и в такой ситуации суд присудит исключительно положенное вознаграждение и неустойку согласно закону, которую следует погасить после вступления решения суда в силу. (данные суммы не превысят 100% суммы займа согласно п.п.7, п.1, ст. 725-1 ГК РК) 

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации. 

Вам также может быть интересно: