Как я могу себя обезопасить при оформлении займа в МФО под залог квартиры? - Вопрос
Категории вопросов:

Что нужно учесть при оформлении займа (кредита) в МФО под залог квартиры?

Автор:
Киселева Наталья
20.05.2016 11:50
1948

Вопрос: Что нужно учесть при оформлении займа (кредита) в МФО под залог квартиры?

Ответ: 

В первую очередь для того, чтобы обезопасить себя от неблагоприятных последствий, связанных с заключением Договора займа, необходимо очень внимательно изучить сам Договор займа, разобравшись в каждом положении Договора. 

На какие моменты нужно обратить внимание при оформлении займа под залог квартиры?

1. Необходимо учесть размер эффективной ставки вознаграждения

Данная ставка устанавливает максимальный размер процента за пользование займом, который вправе получить МФО. Если эффективная ставка в договоре займа значительно превышает установленную ставку вознаграждения, то есть риск увеличения процентов. Необходимо требовать предоставления заемщику полной и достоверной информации о платежах их размерах, дате, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита, проекты графиков погашенияметодом дифференцированных платежей, методом аннуитетных платежей.

2. Риск побочных (дополнительных) расходов

Согласно Закона о микрофинансовых организациях, МФО может установить тарифы по предоставлению займа (комиссии и прочее), которые должен оплатить Заемщик, также договором займа может быть предусмотрена обязанность Заемщика застраховать закладываемую квартиру, при этом стоимость страховки будет платить Заемщик. Договором может быть предусмотрено требования МФО проводить оценку квартиры в определенные периоды, при этом стоимость оценки будет оплачивать Заемщик. Договором могут быть предусмотрены иные штрафы и неустойки (например, за сдачу квартиры в аренду без согласия МФО). 

3. Риск увеличения долга в зависимости от курса валюты

Согласно ст.282 Гражданского кодекса РК в договоре займа может быть указано, что размер возвращаемой суммы может определяться в зависимости от курса доллара США. Соответственно, чем выше курс доллара, тем больше может быть платеж. Необходимо проверить на каких условиях будет возвращаться заем и будет ли он привязан к валюте.

4. Риск досрочного погашения всей суммы займа

Ст.321 Гражданского кодекса РК предусмотрено, что если квартира будет утрачена (сгорит или прочее), если на нее будет обращено взыскание другими кредиторами по другим займам Заемщика, невозвращения Вами займа, то МФО вправе потребовать досрочного возврата займа. Договором могут быть предусмотрены иные условия, при которых МФО может потребовать досрочного возврата займа (если курс доллара резко поднимется, рыночная стоимость квартиры упадет и т.д.)

5. Риск оплаты расходов на регистрацию залога квартиры и прочих расходов

Согласно ст.312 Гражданского кодекса РК залог квартиры подлежит регистрации. Соответственно стоимость подготовки и нотариального удостоверения договора залога, а также стоимость его регистрации (гос.пошлина) может быть возложена на заемщика. 

6. Риск утраты квартиры в связи с невозвратом суммы займа

Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), то МФО вправе обратить взыскание (продать) квартиру с торгов во внесудебном порядке, либо путем обращения в суд.

О продаже квартиры с торгов во внесудебном порядке Заемщик должен быть уведомлен в соответствующий срок. Если в установленный законом срок, Заемщик не отреагирует на такое уведомление и не подаст письменный отказа от реализации квартиры, она может быть продана без какого-либо участия Заемщика.

7. Возможен арест всего имущества, зарегистрированного за заемщиком

Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), МФО обратится в суд за принудительным взысканием задолженности и арестует все зарегистрированное на заемщике имущество.

8. Риск лишится другого имущества, если стоимость квартиры меньше суммы займа

Только в случае, если заем Вами будет возвращаться с нарушениями (задержками, или вообще не может быть возвращен), то МФО вправе обратить взыскание (продать) не только заложенную квартиру, но и другое имущество, которое зарегистрировано на Заемщика, но только если стоимость квартиры на момент получения займа меньше суммы займа (ст.37 Закона РК "Об ипотеке недвижимого имущества", ст.319 Гражданского Кодекса). Перед получением займа нужно сделать оценку рыночной стоимости квартиры. Некоторые граждане оберегают себя от риска взыскания на другое имущество путем переоформления своего другого имущества на других лиц. Это следует делать только в том случае, если Вы уверены в порядочности и честности такого лица. Таким образом один из способов защиты другого имущества - это переоформить свое другое имущество на другое лицо, у которого нет обязательств ни перед кем, и которое Вас не обманет и переоформит имущество на Вас обратно после возврата займа.

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.

Вам также может быть интересно: