У клиента 10 микрозаймов на общую сумму около миллиона тенге. Возможно ли признать договора займов не действительными, так как на протяжении 4 месяцев он продлевал их по 30% а то и более ставки в месяц. И что делать в конкретном случае?
Категории вопросов:

У клиента 10 микрозаймов на общую сумму около миллиона тенге. Возможно ли признать договора займов не действительными, так как на протяжении 4 месяцев он продлевал их по 30% а то и более ставки в месяц. И что делать в конкретном случае?

Автор:
Тусекпеков Изат
31.01.2022 13:43
519
Раздел:  Заем

Вопрос:

У клиента 10 микрозаймов на общую сумму около миллиона тенге. Возможно ли признать договора займов не действительными, так как на протяжении 4 месяцев он продлевал их по 30% а то и более ставки в месяц. И что делать в конкретном случае?

Ответ:

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» договор о предоставлении микрокредита заключается с учетом требований гражданского законодательства Республики Казахстан к письменной форме сделки.

Информация по договору о предоставлении микрокредита, заключенному микрофинансовой организацией, подлежит в обязательном порядке предоставлению в кредитное бюро с государственным участием на условиях, определенных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй. 

Во-первых, обратитесь с письменным заявлением в соответствующее территориальное подразделение кредитного бюро с государственном участием о предоставлении информации по договорам о предоставлении микрокредита. Бывают случае, когда микрокредитные организации допускают такие пробелы в своей деятельности. 

Нормативным правовым актом уполномоченного органа с учетом требований, установленных гражданским законодательством Республики Казахстан, утверждается порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требования к содержанию, оформлению договора и его первой страницы, содержащей информацию о полной стоимости микрокредита (сумме переплаты по микрокредиту, предмете микрокредита), обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, а также форма графика погашения микрокредита. 

По договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом на срок до сорока пяти календарных дней, в размере, не превышающем пятидесятикратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, требование, установленное пунктом 1 статьи 5 настоящего Закона, не применяется при соответствии договора следующим условиям: 

1) вознаграждение по договору о предоставлении микрокредита не превышает предельное значение, установленное нормативным правовым актом уполномоченного органа; 

2) размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита не может превышать 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки; 

3) все платежи заемщика по договору о предоставлении микрокредита, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором о предоставлении микрокредита, за исключением предмета микрокредита, в совокупности не могут превышать сумму выданного микрокредита за весь период действия договора о предоставлении микрокредита; 

4) договор содержит запрет на увеличение суммы микрокредита; 

5) по соглашению сторон возможно увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита на действующих или улучшающих условиях.  

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» и Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 
«Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения»  размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать по микрокредитам, предоставляемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, - 56 (пятьдесят шесть) процентов. 

Во-вторых, в соответствии с п. 1-1 ст. 6 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 

1) задолженность по основному долгу; 

2) задолженность по вознаграждению; 

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита; 

4) сумма основного долга за текущий период платежей; 

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей; 

5-1) исключен в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введено в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.) 

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения. 

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по заключенному с физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением договора, заключенного на условиях пункта 3-1 статьи 4 настоящего Закона, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора о предоставлении микрокредита. 

На основании вышеизложенного, во избежание уплаты излишне начисленных штрафов и неустоек, лучше всего решить вопросы с микрокредитной организацией в судебном порядке, так как они самовольно начисляют излишние суммы. 

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации. 

Вам также может быть интересно: